【案情】
    被告人秦某在火車站地?cái)傄?0元購(gòu)買名為“齊某、荊某、魏某”三張身份證后，于2017年11月6日上午，以齊某的身份證在郵政儲(chǔ)蓄所辦理了卡號(hào)為6210……1970的銀行卡；以荊某的身份證辦理了卡號(hào)為6210……9067、6201……2542、6228……3877三張銀行卡。
    11月6日下午14時(shí)許，秦某在建設(shè)銀行要求以齊某的身份證再次辦理銀行卡時(shí)，被銀行工作人員舉報(bào)后抓獲。
    公安機(jī)關(guān)從其身上搜出一張卡號(hào)為6228482398430425971農(nóng)行卡、一張卡號(hào)為6222……6292工商銀行卡及齊某、荊某、魏某的身份證。經(jīng)查，全國(guó)公安綜合信息查詢系統(tǒng)中并沒有齊某的個(gè)人信息。
 
【分歧】
    本案在審理過程中，主要圍繞對(duì)秦某使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的行為應(yīng)該如何定性存在不同意見。
 
【評(píng)析】
上海刑事律師認(rèn)為秦某的行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪，具體理由是：
 
一、妨害信用卡管理秩序罪和信用卡詐騙罪的區(qū)別
    妨害信用卡管理罪是指在信用卡的發(fā)行、使用等過程中，當(dāng)事人違反國(guó)家信用卡管理法規(guī)，并且妨害國(guó)家對(duì)信用卡的管理活動(dòng)，破壞信用卡管理秩序造成破壞的行為。信用卡詐騙罪則是指當(dāng)事人以非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)對(duì)行詐騙活動(dòng)且騙取數(shù)額較大財(cái)物的行為。
    妨害信用卡管理罪在客觀方面主要表現(xiàn)為：（1）當(dāng)事人明知是偽造的信用卡仍持有、運(yùn)輸且數(shù)量較大；（2）當(dāng)事人非法持有他人數(shù)量較大的信用卡；（3）當(dāng)事人使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡；（4）當(dāng)事人出售、購(gòu)買及為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡。行為人只要實(shí)施上述任一行為，就構(gòu)成本罪。
    信用卡詐騙罪在客觀方面主要表現(xiàn)為：（1）當(dāng)事人使用偽造或者變?cè)斓男庞米C及附隨的單據(jù)、文件；（2）當(dāng)事人使用作廢的信用證；（3）當(dāng)事人冒用他人信用卡；（4）當(dāng)事人惡意透支信用卡。信用卡詐騙罪要求當(dāng)事人已非法占有為目的，且其在在主觀上只能由故意構(gòu)成。
 
二、本案屬于妨害信用卡管理罪
    本案中，沒有證據(jù)證明被告人秦某使用過辦好的信用卡參與其他的犯罪活動(dòng)。秦某使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的行為，主要對(duì)國(guó)家對(duì)信用卡的管理活動(dòng)產(chǎn)生了妨害。雖然其行為和“冒用他人信用卡”相似，但其并沒有使用信用卡取現(xiàn)金或者消費(fèi)，主觀上也并沒有以非法占有公司財(cái)物為目的，故其行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪，而不屬于信用卡詐騙罪。
 
【小結(jié)】#p#分頁標(biāo)題#e#
    通過以上案例分析，提醒社會(huì)公眾深化對(duì)信用卡的認(rèn)識(shí)，辦卡時(shí)注意合同約定事項(xiàng)，從而減少這類刑事案件的發(fā)生。而本案為妨害信用卡管理罪，主要是對(duì)妨害國(guó)家對(duì)信用卡的管理，目前尚比較少見。但通過判決，要提醒國(guó)家金融機(jī)構(gòu)在辦理信用卡過程中加強(qiáng)對(duì)相關(guān)材料的審查，以防止造成更大的損失。

本文由上海刑事律師尤辰榮發(fā)布,原文地址:http://www.onoil.cn/case/jingji/1203.html,歡迎分享.